旅遊達人 - 周奕瑋

周遊列國,真係得?

佢其實有晒理財規劃,你又知唔知?


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旅遊達人 - 周奕瑋

周遊列國,真係得?

佢其實有晒理財規劃,你又知唔知?

生活案例

旅遊故事,拆解小人物的理財大智慧

個案分析 - 辭職去旅行

辭職遊歷的理財儲備


Mandy,34歲
現職公務員,打算辭職遠赴新西蘭浪遊一年,豐富人生體驗。

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    穩穩定定打一世工?

    Mandy已在政府部門工作了10年,每日面對千篇一律的工作,難免覺得欠缺挑戰性,想深一層自己還年輕,仍然有動力,不想停留在刻板的工作崗位,遂決定跳出舒適圈,辭去工作,計劃往新西蘭浪遊,擴闊人生閱歷及體驗不一樣的生活,讓自己認真思考未來。她希望可以趁旅遊假期找到自己的人生方向,亦可以吸收不同的知識。

    如何為一年的浪遊生活作理財規劃

    年輕人想停工一段短時間去了解自己的發展方向,第一步是要評估可行性,金錢和責任是最基本的考慮因素。


    Mandy在家中排行最小,暫時未有實際的家庭負擔,但要應付自己在外地的生活費用,必需要有足夠儲備,一方面應付未來假期的支出及醫療費用,另一方面亦要規劃浪遊一年後回港的使費,為未來就業和經濟環境存在的變數作好準備。


    Mandy相信浪遊期間可以自給自足,不用預備額外資金,所以她打算將現時的儲蓄用作應付未來需要,主要是醫療保障、家庭責任和回港求職期間的開支。


    她可以考慮先將約半年在港的生活費用儲起來,以應付假期後回港求職期間的開支。Mandy與家人同住,最基本每月支出可控制在5,000港元,所以預算3萬港元已足夠。除此之外,要預算未來不同階段可能出現的醫療支出,所以由現在開始安排合適的醫療保險,照顧未來需要。


    Mandy希望報答父母的養育之恩,萬一她發生任何意外,都希望能夠為父母提供生活保障,所以打算回港找到工作後,趁年輕安排一份足夠保障的人壽保單。她可以購買定期壽險應付部份人壽保障需要。另外,她亦可購買儲蓄人壽保險,除應付保障需要外,亦可以累積現金價值和非保證紅利,讓保障延續至未來的不同人生階段。


    Mandy父母現時剛踏進60歲,假設她未來30年因不幸事故、疾病或其他原因而早逝,不能照顧父母,以現階段他們每月一萬港元生活費計算,30年便是360萬,不計通脹及其他突發開支, 她可以考慮安排保障金額為360萬港元的人壽保障。總括來說,現有儲蓄扣除6個月生活費後,再撥出兩年的醫療及人壽保險費用,其餘便可以存放在儲蓄計劃中,為未來的人生及事業發展作準備。


    鳴謝資料提供: 林昶恆, 美國認可理財教練 (CMC)®
















    以上個案只作一般參考用途,並不構成及不應被視作取代保險顧問有關購買保單的專業意見。您不應只根據本網頁刊載的資料購買保單。 如就涉及本網站所提供的訊息或相關事宜採取行動,應先尋求相關的專業意見。如欲了解詳情,歡迎與您的宏利保險顧問聯絡,或致電 客戶服務熱線 (852) 2510 3383 (如閣下身處於香港)及 (853) 8398 0383 (如閣下身處於澳門)。


個案分析 - 旅遊成癮

想每年玩幾轉?


Murphy,32歲
單身,任職旅行社市場推廣部經理,熱愛旅遊,平均每年去3至 4次短途旅行、一次長途旅行。每天工作,是希望維持穩定收入,可以在未來數十年繼續這種生活方式。

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    旅遊人生

    Murphy堅信「讀萬卷書不如行萬里路」,所以每年他都會多次外遊。為了旅行,他平常很慳儉,積極儲蓄。30歲出頭,沒有置業期望,只想仍然「行得走得」而多看世界,預期這種模式能夠維持數十年。


    不論是打工仔還是退休人士,可能都認為旅行是人生中不可或缺的一部份,但在不同人生階段,對旅行的期望會否不同?不少年青人會嘗試去不同地方,追求新鮮感,了解風土文化或尋幽探秘。但結婚之後,可能要求的是浪漫之旅;到有了孩子之後,可能便會變成親子旅行。而退休後或年紀漸大,旅行的要求可能只是到不同地方漫步黃昏。

    怎樣規劃來享受旅途人生?

    要求的旅行風格不同,支出亦有差異,假如Murphy將來以旅行為最大的人生目標,他需要為每個人生階段預留旅遊儲備。因此,當他規劃每次旅行時,不能只考慮當下的資金需要,亦應該要為未來旅程而儲蓄,才能增加未來去旅行的選擇。


    要確保旅費「長去長有」,Murphy可以考慮以定期供款形式,將積蓄存放到有儲蓄成份的人壽保險計劃之中,透過中至長期可以累積到更多收益。累積了一定的可提取金額後,當未來行程支出較少時,可以提取較少資金,保存累積金額繼續積存生息;當安排一些較大支出的行程時,又能夠將之前累積的金額,提出來運用,靈活性較高。到未來想法有變,開始專注其他人生旅程時,例如組織家庭及退休,亦可以將收益繼續累積到需要用錢的時候才提取,賺取利息及借助複息效應,令儲蓄有更理想的增值。


    另外,要持續向世界出發,亦必須要有健康,所以Murphy需要有一份合適的醫療保險,不幸有病時可以得到所需治療,而不需過度憂慮醫療費用。


    鳴謝資料提供: 林昶恆, 美國認可理財教練 (CMC)®
















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從三大支柱入手,全方位鞏固未來,自然可放心投資於現在。

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