蛋糕店店主 - Jess & Kalvin

創業,真係得?

佢哋其實有晒理財規劃,你又知唔知?


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蛋糕店店主 - Jess & Kalvin

創業,真係得?

佢哋其實有晒理財規劃,你又知唔知?

生活案例

創業故事,拆解小人物的理財大智慧

個案分析 - 網店店主

網店開業容易守業難?


網店店主
Monica,28歲
全職辦公室管理人員,剛開設網店售賣韓式時裝,需要應付人手短缺及物流開支。

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    網購熱潮帶動創業機會

    越來越多人透過網購消費,由於網店成本較低,不少年輕人會選擇開設網店,一嘗創業之路。Monica亦希望趕上這個潮流,並趁年輕吸收創業經驗,由於近年韓風盛行,Monica決定售賣韓式時裝。但網店競爭其實頗大,而且沒有固定人手,又要應付一些訂貨及送貨上的問題,自己又是新手,很多時會因欠缺經驗而變得手忙腳亂。


    Monica選擇與幾家志同道合的網店合作,各人同時銷售大家的貨品,像連鎖店般,這樣可增加貨品的款式和類別,成本亦變相減輕和更容易控制。

    創業初期要如何入手?

    Monica明白創業初期需要耐心一點,等網站漸漸多人認識,才能增加生意額。由於沒有營業時間的限制,她同時幹一份壓力不大的辦公室管理工作,以期透過穩定的收入,補貼創業支出。


    創業初期,需要認真考慮風險管理,包括計算清楚投資金額,以及訂定創業觀察期,否則有機會因長期虧蝕而令自己百上加斤。因經營壓力大,凡事勞心勞力,她明白全面醫療保障的重要性。萬一身體出現問題,不僅事業發展受影響,身體亦較容易出現疾病,所以要有足夠醫療保障。


    創業能否成功,很難保證,所以應有一份足夠的儲備,萬一5年後網店生意未如理想,或不想繼續經營,須重新考慮其他發展方向,便需要額外資金;若生意理想,考慮擴充業務,也需要投放更多資源。Monica現時可以每月定期儲蓄形式,將部份收入存放在一份在數年後可以靈活提取的計劃中;而未來數年要動用這筆資金的逼切性相對不大,加上Monica平時亦有投資基金,按資產狀況、投資經驗、年齡等幾方面評估,其風險承受能力亦為中至高級別,所以她可考慮一些較進取的理財工具,透過平均成本法,減低一次過入市的風險。


    鳴謝資料提供: 林昶恆, 美國認可理財教練 (CMC)®
















    以上個案只作一般參考用途,並不構成及不應被視作取代保險顧問有關購買保單的專業意見。您不應只根據本網頁刊載的資料購買保單。 如就涉及本網站所提供的訊息或相關事宜採取行動,應先尋求相關的專業意見。如欲了解詳情,歡迎與您的宏利保險顧問聯絡,或致電 客戶服務熱線 (852) 2510 3383 (如閣下身處於香港)及 (853) 8398 0383 (如閣下身處於澳門)。


個案分析 - 小店老闆

開小店,掂唔掂?


Matt,30歲
準備與友人合資開設飲品小店

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    台式飲品店的創業商機

    Matt早年在台灣讀大學,心想台式飲品在香港發展前景不俗,很希望在香港開辦類似的小店,所以大學畢業後努力工作及儲蓄,加上家人的幫助,儲了100萬港元,準備開店創業,預計總投資額約150萬港元,共有3位股東合作,他需要支付50萬。


    市面有很多外賣形式的台式飲品小店,Matt明白要有自家特色,才能令小店站穩陣腳。他因此考慮與朋友合資開店,除了提供標準飲品及小吃外,亦會提供場地讓客戶舉辦其他活動,包括上網和一些康樂活動,例如桌上遊戲和VR電玩。同時並會以優惠吸納客戶成為會員,期望藉此令生意穩定增長,以及與其他產品供應商聯盟,銷售他們的產品,增加其他收入來源。

    經營實體店的困難

    一間實體店,租金和人手必然是最大的開支,所以他必須計算好營運成本。他亦要設定一個時間表,例如約兩年,期間如果小店能夠成功,Matt便繼續經營,否則便可能要改變方向,甚至重新投入職場。


    香港創業成功率不高,所以Matt一定要有兩手準備,假若兩年後生意未上軌道,便要考慮從新工作。首先,按個人經濟能力,他需要預備一筆等同平常6個月支出的應急錢,另外Matt的父母還有5年便退休,預算退休後需要他提供生活費補助每月5千元,所以他可考慮購買一份人壽保單計劃,為家人提供保障。


    由於他目前只專注創業而未有認真考慮退休,所以他選擇了一份有儲蓄成份的人壽保單。假如將來生意穩定下來,能提供收入,Matt可從入息中提取生活費給父母,然後讓這份人壽保單可能有派發的紅利滾存,作為自己未來退休時的部份生活費。Matt亦有考慮醫療保障的需要,購買一份合適的個人醫療保險,令自己和家人更安心,從而更專注在創業路上。


    鳴謝資料提供: 林昶恆, 美國認可理財教練 (CMC)®
















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個案分析 - KOL

KOL拍吓片就得?


Moses,YouTuber,34歲
已婚,太太為yoga導師,太太月入約2萬多港元

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    將興趣轉化為職業

    大學時修讀電子工程,全職打工8年後辭職創業及拍YouTube片。一年半前起步,他現時經營一個頻道,主打日常vlog(video + blog的簡稱),真人談旅遊、攝影、新電子產品及音樂,大概有15萬人訂閱。他認為廣東話客群太小,所以打算開拓內地和台灣市場,目前有兩位同事專門負責業務拓展工作。現時自己每天花10多小時於YouTube上,幸好是興趣所在,即使超時工作亦不會覺得很疲累。


    Moses用了年半時間,發展YouTuber事業,已有15萬人訂閱,算是不錯的成績。但很多成功的媒體KOL,訂閱用戶隨時以過百萬、甚至千萬計,有YouTuber指上百萬點擊才能夠為YouTuber帶來約港幣7,000元至10,000元的收入如果沒有很強烈的興趣作推動力,從收入角度看,實在難以堅持下去。雖然太太亦有工作,但收入似乎未足夠應付未來的所有計劃,幸好Moses的父母為他買了樓,兩口子毋須擔心居住問題,但基本生活費和未來的人生規劃亦很重要。

    該如何規劃YouTuber之路?

    Moses明白要達成任何目標,都需要時間和紀律,YouTuber工作仍在起步階段,他每天需花10多個小時經營,很容易會忽略其他重要的人生目標。他了解到現實與理想會存在偏差,他需要創造其他入息。既然已掌握了旅遊、攝影和音樂等不同知識和潮流趨勢,他考慮運用個人眼界,開設網上工作坊以增加入息,希望在滿足個人興趣之餘,亦可開拓收入來源。


    現在YouTuber工作尚未發展成熟,Moses知道要及早為未來作好規劃,考慮到暫時不急需大量資金,亦沒有生兒育女的計劃,所以決定由長線儲蓄計劃開始,為未來享受人生作安排。他初步以50歲為第一個儲蓄目標期,期望到時能夠累積到一筆退休金。因工作時間很長,他亦開始注重身體健康,所以需要安排醫療,危疾保障儲蓄人壽保險,當夫婦倆其中一個患病,另一方在金錢上亦可以應付得來。應急流動現金亦是必需的,可按需要及經濟能力,預留等同大概6個月日常支出的金額。創業者除了要樂觀面對未來,亦要做好風險管理,心安自然更放心向目標進發。


    鳴謝資料提供: 林昶恆, 美國認可理財教練 (CMC)®
















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人生無常,需要幾多保障?


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要達到儲蓄目標,需要多久?每月需儲多少?


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