旅游达人 - 周奕玮

周游列国,真的可以吗?

他其实已经做好理财规划,你又知道吗?


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旅游达人 - 周奕玮

周游列国,真的可以吗?

他其实已经做好理财规划,你又知道吗?

生活案例

旅游故事,剖析小人物的理财大智慧

个案分析 - 辞职去旅行

辞职游历的理财储备


Mandy,34岁
现职公务员,打算辞职远赴新西兰浪游一年,丰富人生体验。

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    稳稳定定打一世工?

    Mandy已在政府部门工作了4年,每日面对千篇一律的工作,难免觉得欠缺挑战性,想深一层自己还年轻,仍然有动力,不想停留在刻板的工作岗位,遂决定跳出舒适圈,辞去工作,计划往新西兰浪游,拓宽人生阅历及体验不一样的生活,让自己认真思考未来。她希望可以趁旅游假期找到自己的人生方向,还可以吸收不同的知识。

    如何为一年的浪游生活作理财规划

    年轻人想停工一段短时间去了解自己的发展方向,第一步是要评估可行性,金钱和责任是最基本的考虑因素。


    Mandy在家中排行最小,暂时未有实际的家庭负担,但要应付自己在外地的生活费用,必需要有足够储备,一方面应付未来假期的支出及医疗费用,另一方面还要规划浪游一年后回港的花费,为未来就业和经济环境存在的变量作好准备。


    Mandy相信浪游期间可以自给自足,不用预备额外资金,所以她打算将目前的储蓄用作应付未来需要,主要是医疗保障、家庭责任和回港求职期间的开支。


    她可以考虑先将约半年在港的生活费用储起来,以应付假期后回港求职期间的开支。Mandy与家人同住,最基本每月支出可控制在5,000港元,所以预算3万港元已足够。除此之外,要预算未来不同阶段可能出现的医疗支出,所以从现在开始安排合适的医疗保险,照顾未来需要。


    Mandy希望报答父母的养育之恩,万一她发生任何意外,都希望能够为父母提供生活保障,所以打算回港找到工作后,趁年轻安排一份足够保障的人寿保单。她可以购买定期寿险应付部份人寿保障需要。另外,她还可购买储蓄人寿保险,除应付保障需要外,还可以累积现金价值和非保证红利,让保障延续至未来的不同人生阶段。


    Mandy父母目前刚踏进60岁,假设她未来30年因不幸事故、疾病或其他原因而早逝,不能照顾父母,以现阶段他们每月一万港元生活费计算,30年便是360万,不计通胀及其他突发开支, 她可以考虑安排保障金额为360万港元的人寿保障。总括来说,现有储蓄扣除6个月生活费后,再拨出两年的医疗及人寿保险费用,其余便可以存放在储蓄计划中,为未来的人生及事业发展作准备。


    鸣谢资料提供:林昶恒,美国认可理财教练(CMC)®
















    以上资料只作一般参考用途,并不构成及不应被视作取代保险顾问有关购买保单的专业意见。您不应只根据本网页刊载的资料购买保单。如就涉及本网站所提供的讯息或相关事宜采取行动,应先寻求相关的专业意见。如欲了解详情,欢迎与您的宏利保险顾问联络,或致电客户服务热线 (852) 2510 3383 (如阁下身处于香港)及 (853) 8398 0383 (如阁下身处于澳门)。


个案分析 - 旅游成瘾

想每年玩几次?


Murphy,32岁
单身,任职旅行社市场推广部经理,热爱旅游,平均每年去3至4次短途旅行、一次长途旅行。每天工作,是希望维持稳定收入,可以在未来数十年继续这种生活方式。

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    旅游人生

    Murphy坚信「读万卷书不如行万里路」,所以每年他都会多次外游。为了旅行,他平常很节俭,积极储蓄。30岁出头,没有置业期望,只想仍然「行得走得」而多看世界,预期这种模式能够维持数十年。


    不论是打工仔还是退休人士,可能都认为旅行是人生中不可或缺的一部份,但在不同人生阶段,对旅行的期望是否不同?不少年青人会尝试去不同地方,追求新鲜感,了解风土文化或寻幽探秘。但结婚之后,可能要求的是浪漫之旅;到有了孩子之后,可能便会变成亲子旅行。而退休后或年纪渐大,旅行的要求可能只是到不同地方漫步黄昏。

    怎样规划来享受旅途人生?

    要求的旅行风格不同,支出也有差异,假如Murphy将来以旅行为最大的人生目标,他需要为每个人生阶段预留旅游储备。因此,当他规划每次旅行时,不能只考虑当下的资金需要,还应该要为未来旅程而储蓄,才能增加未来去旅行的选择。


    要确保旅费「长去长有」,Murphy可以考虑以定期供款形式,将积蓄存放到有储蓄成份的人寿保险计划之中,通过中至长期可以累积到更多收益。累积了一定的可提取金额后,当未来行程支出较少时,可以提取较少资金,保存累积金额继续积存生息;当安排一些较大支出的行程时,又能够将之前累积的金额,提出来运用,灵活性较高。到未来想法有变,开始专注其他人生旅程时,例如组织家庭及退休,还可以将收益继续累积到需要用钱的时候才提取,赚取利息及借助复息效应,令储蓄有更理想的增值。


    另外,要持续向世界出发,还必须要有健康,所以Murphy需要有一份合适的医疗保险,不幸有病时可以得到所需治疗,而不需过度忧虑医疗费用。


    鸣谢资料提供:林昶恒,美国认可理财教练(CMC)®
















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