理财懒人包

理财,不知从何入手?一系列懒人包短片,一分钟内,为你解释不同理财概念!

  • 01

    什么是资产配置 ?

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    在财富组合中加入不同风险水平的资产,期望能平衡风险与回报,长远达到理财目标。

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  • 02

    什么是复息效应?

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    一种理财策略,是指用本金来赚取利息,期望每个时期完结时的本金加上利息再赚取新利息,长远能够发挥复息效应的优点。

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  • 03

    什么是危疾保障?

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    危疾保障是保障投保人在受保期间如患上指定危疾,如癌症,可获一笔一次性的赔偿。这些突如其来的恶耗不但打击身心,更会构成财政困难。危疾复康之路漫长,治疗费用高昂,适当的危疾保障可让投保人在不幸患上危疾时,以应付医疗和家庭生活开支。赔偿根据投保时的保障额而决定,可以包括多次索偿和现金价值等特点,也可作为一份独立保单或人寿保险的附加保障出售。

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  • 04

    什么是储蓄人寿保险?

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    提供人寿保障之余也兼备储蓄成份,投保人可以按其负担能力、期望获取资金的时间和金额等而制定方案,以逹至其累积财富的目标。常见用于子女教育需要和退休储蓄等理财目标。

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  • 05

    什么是积存生息?

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    有储蓄成份的保险产品,一般容许投保人灵活地提取收益。假如投保人未有紧急资金需要而将可提取的收益保存在保单之中,便能获得额外收益。

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  • 06

    什么是年金计划?

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    一般来说,年金是特别为打算筹划退休人士而设的产品,累积的储蓄会在一段时间内为投保人提供稳定的收入,而年金入息开始年龄一般和退休年龄挂勾。由于退休人士一般没有来自工作的固定收入,而购买年金后可以定期收取入息,因此又称为「自制长粮」,以协助维持理想的退休后生活质素。年金计划大致可分为两类,第一类为「即期年金」,是指存入一笔过保费后,实时开始提取年金直至终老。 第二类属「延期年金」,是指在较年轻时供款一段年期,在退休时才开始领取「长粮」。「延期年金」计划一般分为两个阶段,第一阶段为「累积期」,即是在退休前预先作出定期供款并在累积期内滚存;而第二阶段为「入息期」,当到达开始领取年金的入息开始年龄,便可定期领取入息,直至受保人身故或保单终结为止。

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  • 07

    什么是被动收入/入息?

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    一般人的收入包括主动和被动收入两类,主动收入指通过工作而得到的收入。随着退休或当没有工作时便会失去;相反,被动收入是通过适当运用理财工具而得到的收入,并透过管理恰当,期望持续得到收入。

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  • 08

    什么是平均成本法?

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    一种投资理财策略,不同时间将相同金额投资在同一资产上,价格高时买入较少单位,低价格时买进较多单位,长远而言可将单位的成本价格「拉匀」,缓和短期市场波动对投资的影响。

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鸣谢资料提供:林昶恒,美国认可理财教练(CMC)®


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