香港歌手 陈柏宇

追梦,真的可以吗?

他其实已经做好理财规划,你又知道吗?


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香港歌手 陈柏宇

追梦,真的可以吗?

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生活案例

追梦故事,剖析小人物的理财大智慧

个案分析 - 自由工作者

自由工作者如何建立财务安全感?


Michelle,27岁

自由工作者 (无固定职业) - 接不同的Job:摄影、平面设计、手工艺导师、也会将自己的手作放上网售卖。目标是移居台湾开设自家品牌精品店。

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    投入自由工作者身份

    Michelle从中学阶段开始,便喜欢将自己的作品与朋友分享,包括一些旅游相片、自制首饰及绘画等。工作三年后,她毅然选择成为自由工作者,将自己的创作放上网售卖,也为不少朋友、艺术教室、设计公司及艺术小店创作,并开班授课。虽然没有稳定的收入,但每月赚取的生活费足够应付日常开支,也可以有少许储蓄。

    艺术创作发展空间有限?

    话虽如此,Michelle始终觉得在香港发展艺术事业,前景有限,所以希望可以到台湾发展,开设自己品牌的精品店,与更多手作人相互交流。要实现这个目标,有几方面要考虑,首先她希望将来有能力照顾10年后退休的双亲,另外申请台湾创业移民也需要一笔资金,初步预算为40万港元,这些问题令Michelle大为苦恼,不知如何开始储蓄和计算需要。


    自由工作者所追求的,不是朝九晚六的稳定工作,而是较多的灵活性和可能性。为了实现这些目标,便需要在财政安排上作适当的配合,所以Michelle的理财需要,首先是保存一笔合理金额,作为应急资金,按她的经济能力,例如相当于3个月的日常支出,即4.5万港元;由于银行存款利率不高,所以Michelle正考虑以其他的储蓄计划去实现台湾创业移民的梦想和未来照顾家人的目标。


    Michelle希望安排一次免费旅行给10年后退休的父母,以感谢父母的养育之恩,另外她计划5至8年内可以创立自己的品牌,预计未来需要较多资金周转,可以考虑将当前的储蓄和每月盈余放在一些储蓄保险计划,期望能安排父母退休之旅和创立品牌后可以不用再继续供款,令资金灵活性增加。由于自由工作者没有团体福利医疗保障,所以为未来计划储蓄前,Michelle拨出部分资金购买住院和危疾保障


    追求自由工作的人,都不希望受束缚,但Michelle也明白这不代表没有责任。当处理好以上财务需要后,未来就能更放心地发展和享受自主人生。


    鸣谢资料提供:林昶恒,美国认可理财教练(CMC)®
















    以上个案只作一般参考用途,并不构成及不应被视作取代保险顾问有关购买保单的专业意见。您不应只根据本网页刊载的资料购买保单。如就涉及本网站所提供的讯息或相关事宜采取行动,应先寻求相关的专业意见。如欲了解详情,欢迎与您的宏利保险顾问联络,或致电客户服务热线 (852) 2510 3383 (如阁下身处于香港)及 (853) 8398 0383 (如阁下身处于澳门)。


个案分析 - 离职进修

真的可以离职进修吗?


Mike,29岁

考虑离职修读MBA (裸辞)

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    为更好的事业发展考虑离职进修

    Mike 3年前加入一家本地建筑工程公司,担任管理见习生。公司正面对员工老化的问题,所以Mike是公司重点培训员工之一,只要能够继续努力,未来应该发展不俗。但工作几年后,他希望充实自己,提升事业发展潜力,于是考虑离职进修。他预算花费近70万港元和一年半时间,在香港全职进修一个世界排名高的MBA课程,期望完成硕士课程后,能够加入跨国大公司担任要职。


    但破釜沉舟,风险不少。Mike如果离职进修,能否实现期望的效益,是难以预计的。相反,裸辞后肯定有一年半时间失去稳定的收入,进修还要花70万港元,加上有计划与女朋友结婚,这个决定将会拖慢未来储蓄和资产增值的效果,除非将来能够得到更高入息,否则可能得不偿失。

    裸辞进修是唯一出路?

    Mike经过认真思考后,确认自己需要一份稳定的工作以进行储蓄计划,以及未来5年组织自己的家庭,离职与进修反而会影响未来5年人生规划的确定性。他想清楚以后,便开始考虑如何运用现有和未来的资源,创造更多收益,实现期望中的生活。


    Mike可以利用眼前的机会从工作中学习,累积更多管理和人生经验后,再考虑是否要裸辞进修。他可以按主次目标和当前的资产考虑以下3项计划,分别是i)5年后需要组织家庭的支出;ii)为更好事业发展所储备的进修基金;以及iii)长远的家庭规划包括计划婚后3年内生育一名孩子和为他/她的将来储蓄教育基金等,以至未来退休所需要的资金。


    根据当前每月储蓄,预计滚存5年后,存款相信足以应付将来 组织家庭的大部分支出。已累积的现金,按他的经济能力,扣除相当于6个月日常支出的需要之后,可以投放更长时间,配合复息效应,创造长线更理想收益。理财工具上,可以考虑平稳回报且具备灵活性,能够选择分段提取或积存生息资产配置工具。


    当然,Mike正迈入另一人生阶段,所以为自己和家人都要做好风险管理,确保有适当和足够的危疾、意外、人寿和医疗保障。


    鸣谢资料提供:林昶恒,美国认可理财教练(CMC)®
















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个案分析 - 表演梦

化兴趣为事业,追逐表演梦?


Marcus,30岁

原为通讯公司助理经理,去年辞职教舞,为圆跳舞梦

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    追寻舞蹈梦

    Marcus热衷跳舞和爱听音乐,享受自由奔放的感觉,相反写字楼工作刻板,每天朝九晚九,完全没有私人时间。虽然当时收入不错,但自觉应趁年轻,多做一些自己喜欢的事,因此决定放弃工作投入舞者生活,租用别人的舞蹈室,用来教舞、编舞和排舞,接不同的舞台表演,一方面赚取收入,另一方面满足自己的最大兴趣,长远计划开办舞蹈学校。


    由于本身认识不少喜欢跳舞的朋友,全职教舞后,不少好友均在行动上支持他,转介子女和朋友来学跳舞,加上参与了不少舞蹈演出,因此收入总算能应付日常开支,只是没有盈余作储蓄,也难以为未来规划。当前虽全职在音乐和舞蹈方面发展,但收入只是刚好应付生活需要。


    幸而时间较为灵活,所以Marcus有余裕创造更多入息,例如他拥有翻译硕士学位,可以接一些外判翻译工作和从事私人补习。当有足够和固定的学生,才考虑开办舞蹈学校,这样便可健康地管理财富和现金流。

    舞蹈生涯短暂?

    Marcus教授舞蹈加上翻译工作和私人补习,可以每月有盈余,投放在定期供款计划中。Marcus考虑到身体状况,未必能够长期以教授舞蹈为终身职业,估计到大概50多岁后,便需要改变工作模式,长远则考虑开办跳舞学校,聘请其他人教跳舞,也可与学生合作提供舞蹈课程,最理想是因知名度提升而可提高收费并减少教舞时间。无论如何,20多年后需要的是增加被动入息,令生活更安定。一些能够提供稳定收入的产品,正符合他的需要,例如可以稳定派发收益的年金类产品,或可灵活选择积存生息或提取收益至100岁保险方案。除此之外,Marcus应了解到长期跳舞容易增加受伤机会,应趁现在安排好适当的意外和医疗保障。


    当前Marcus可以给自己5年时间去追梦,到时有机会开办跳舞学校便可增加更多被动入息,保障更长远的生活。如果到时不想继续舞蹈事业,Marcus也可重投翻译和教育工作。


    鸣谢资料提供:林昶恒,美国认可理财教练(CMC)®
















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